In januari 2018 moeten financiële instellingen volledig voldoen aan de MiFID II-wetgeving (Markets in Financial Instruments Directive II ). Wat betekent dit? Welnu, in een poging om de financiële markten in Europa transparanter en veerkrachtiger te maken, moeten bedrijven bewijzen dat ze eerlijk en in overeenstemming met de wensen van de klant hebben gehandeld. Het betekent ook dat bedrijven elke interactie met een klant die tot een transactie leidt vijf jaar lang moeten registreren en opslaan. Ongeacht de oorspronkelijke bedoeling van het gesprek, als dat gesprek uitmondt in een transactie, moet de hele interactie worden vastgelegd.
Ervoor zorgen dat deze regelgeving wordt nageleefd – door elk gesprek op te nemen en op te slaan – is geen sinecure. Tel daarbij op dat klanten via meerdere kanalen met bedrijven communiceren en bedrijven zullen verdrinken in een zee van gegevens over klantinteracties. En de prijs voor deze maatregelen is niet goedkoop: Volgens een schatting van EY Advisory besteedt een middelgrote Britse vermogensbeheerder tussen de £3m en £5m om zich voor te bereiden op MiFID II. Daarnaast zullen alleen al in het Verenigd Koninkrijk maar liefst 300.000 werknemers onder de nieuwe regelgeving vallen, aangezien de nieuwe regelgeving van toepassing is op een breder scala aan werknemers dan alleen de handelaren die onder de huidige regelgeving vallen.
Om naleving te garanderen, zullen bedrijven de communicatie moeten regelen op apparaten die door het bedrijf zijn uitgegeven en op applicaties die op persoonlijke apparaten zijn geladen. De moeilijkheid ligt echter in het feit dat gesprekken zullen plaatsvinden via niet-opgenomen kanalen, en bedrijven moeten een manier vinden om deze te beheren. Om MiFID II echt te laten werken, moeten bedrijven due diligence uitvoeren om die gesprekken te identificeren die buiten de radar vallen.
Dit alles in overweging nemend, zijn financiële instellingen op zoek naar een haalbaar, kosteneffectief pad naar compliance en het antwoord ligt in analytics.
Met de spraakanalysetechnologie van Calabrio hebben bedrijven niet alleen de mogelijkheid om inzichten te halen uit opgenomen gesprekken, maar analyses kunnen ook helpen bij het identificeren van hiaten in gesprekken, of die offline interacties die van kritiek belang kunnen blijken te zijn. Als er bijvoorbeeld in twee of drie dagen geen opgenomen gesprekken van een werknemer zijn, kunnen er waarschuwingen naar het management worden gestuurd zodat ze dieper kunnen graven.
Om compliance succesvol te laten verlopen, zullen financiële instellingen analytische strategieën moeten implementeren, en er zijn twee mogelijke benaderingen om dit te doen:
De erfenisbenadering
De eerste optie is het upgraden van legacy-oplossingen, wat misschien klinkt als de makkelijkste en snelste optie. Hiervoor is echter extra hardware-installatie, deskundig personeel, softwarelicenties en de hardware zelf nodig, wat een kostbare en doorlopende aangelegenheid kan zijn; de gemiddelde levensduur van hardware is drie tot vijf jaar, en dan begint de upgradecyclus opnieuw.
Gezien de gevoelige aard van de sector zijn privacy en vertrouwelijkheid bij het opnemen van gesprekken bovendien van het grootste belang. Vaak zijn verouderde oplossingen op locatie minder veilig dan hun tegenhangers in de cloud, waardoor bedrijven risico’s lopen met gevoelige klantgegevens. Ook zijn legacy-oplossingen niet uitgerust met slimme zoekfuncties, waardoor het bijna onmogelijk is om specifieke gespreksinformatie terug te vinden.
De Calabrio-aanpak
Gezien de aard van de compliancebehoeften en de snel naderende deadlines, kan de cloud het antwoord zijn waar bedrijven naar op zoek zijn. Met de Calabrio cloud-technologie beschikken financiële instellingen over schaalbare hoeveelheden opslagruimte en lagere IT-werkkosten, evenals veilige methoden voor het opnemen en opslaan van vertrouwelijke gesprekken.
Calabrio cloud implementaties zijn sneller dan on-premise legacy oplossingen, en updates en upgrades worden veel sneller uitgevoerd, waardoor instellingen toegang hebben tot de nieuwste technologie om zo compliance mogelijk te maken. Met Calabrio’s utility-based abonnementsfacturering hebben bedrijven ook een voordeligere optie dan het voortdurend upgraden van zowel interne hardware als software.
Het belangrijkste is dat bedrijven met Calabrio snel query’s kunnen maken en kunnen inzoomen op relevante gesprekken, zodat financiële instellingen mogelijke complianceproblemen voor kunnen blijven. Deze zoekmogelijkheden zijn altijd en overal beschikbaar via een intuïtieve gebruikersinterface, wat betekent dat bedrijven sneller actie kunnen ondernemen als er zich iets verdachts voordoet.
Omhoog, omhoog en weg
Over het geheel genomen biedt de cloud een flexibele, schaalbare en kosteneffectieve oplossing voor financiële instellingen die zich willen indekken tegen mogelijke complianceproblemen wanneer de nieuwe MiFID-regelgeving van kracht wordt. Calabrio biedt het juiste pakket tools om financiële instellingen te helpen compliant te blijven en tegelijkertijd de risico’s te beperken. Met behulp van de cloud kan de financiële sector zich richten op het implementeren van de juiste interne processen om ervoor te zorgen dat hun klanten de beste, meest ethische service krijgen van elke afzonderlijke werknemer.
Met MiFID II in aantocht is het noodzakelijk dat financiële instellingen er klaar voor zijn. Klik hier voor meer informatie over hoe de cloud kan zorgen voor een snellere, eenvoudigere en veiligere implementatie.
